Cred Análise
Perfil financeiro do Cedente ou Sacado com score de risco por Inteligência Artificial
O Cred Análise 2.0 reúne, num único painel, o perfil financeiro do Cedente ou Sacado: volume operado, receita gerada, limite disponível, risco atual, performance de pagamento, inadimplência e um score de risco calculado por Inteligência Artificial. É acessado pelas abas Perfil Financeiro como Cedente e Perfil Financeiro como Sacado, dentro do menu Cred Análise.
O Cred Análise pode ser acessado por:
Menu lateral Cred Análise:
Cadastro de Cedente/Sacado clicando na aba Cred Análise:
Em Operação/Empréstimo clicando no botão Cred análise:
Cadastro de Título:
Configurações da empresa
Exibir o Score de Risco e o Resumo do Cliente depende de uma configuração da empresa, em Configurações > categoria Cred Análise:
Exibir os blocos de análise por IA no Cred Análise (score de risco, resumo do cliente e estrutura da carteira): quando desmarcada, os quadros "Score de Risco" e "Resumo do Cliente" não aparecem na ficha do Cedente/Sacado; o restante do Cred Análise continua funcionando normalmente.
Score de Risco por Inteligência Artificial
O quadro Score de Risco mostra uma pontuação de 0 a 1000, calculada a partir do histórico do Cedente ou Sacado (pontualidade, atraso, inadimplência, recompra, prorrogação, concentração por sacado, utilização do limite, saldo financeiro e tempo de relacionamento). A pontuação é sempre calculada pelo sistema, de forma determinística — a mesma extração de dados produz sempre o mesmo score. À Inteligência Artificial cabe apenas redigir o resumo e os pontos de atenção.
Faixas de classificação
850 a 1000: Muito bom (verde)
700 a 849: Bom (azul)
500 a 699: Regular (amarelo)
300 a 499: Ruim (laranja)
Abaixo de 300: Muito ruim (vermelho)
Cedente ou Sacado sem histórico de operações recebe pontuação fixa de 500 ("Regular"), sem nenhuma dimensão avaliada — ausência de dado não é tratada como mau desempenho.
Consultando o score
Ao clicar em Consultar Score, o sistema solicita confirmação informando o consumo de 1 crédito e o saldo atual. Ao confirmar, a análise é realizada de forma síncrona, exibindo o carregamento.
Ao concluir, são exibidos o Score de Risco, a classificação, o resumo gerado pela IA, até 5 pontos de atenção, a data/hora da consulta e a versão da análise. O saldo de créditos é atualizado imediatamente.
Caso exista uma análise válida da mesma entidade, dentro do prazo configurado (padrão de 30 dias) e sem alteração dos dados, o resultado é reutilizado automaticamente, exibindo “Reaproveitado de análise anterior”, sem nova chamada à IA e sem consumo de créditos.
Histórico de Score
A ação Histórico de Score abre uma modal com as 20 últimas consultas bem-sucedidas, da mais recente à mais antiga, mostrando data/hora e score/classificação. A consulta não consome créditos. Sem histórico, é exibida uma mensagem informativa.
Ao clicar em Ver, o sistema abre a Cred Análise no estado da data da consulta, em modo somente leitura, sem as ações Consultar Score e Histórico de Score. O botão Cancelar retorna ao histórico.
Caso os dados originais da análise não estejam mais disponíveis, o botão Ver fica desabilitado.
Dados exibidos no dashboard
Indicadores financeiros
Volume Operado: total já movimentado pelo Cedente ou Sacado.
Receita Gerada: total de receita gerada pelas operações do Cedente ou Sacado.
Limite Disponível: diferença entre o limite de crédito e o risco atual; fica negativo quando o limite foi ultrapassado.
Risco Atual: valor total alocado em títulos em aberto do Cedente ou Sacado.
Utilização do Limite: percentual do limite já utilizado, com o detalhamento de Limite Total, Risco Atual e Disponível.
Saldo Financeiro: saldo financeiro do Cedente.
Operações: data da 1ª operação, data da última operação, prazo médio e quantidade total de operações.
Performance de pagamento e inadimplência
Performance de Pagamento: valor, quantidade e percentual pago em dia e pago em atraso, por faixa (últimos 30, 31 a 60, 61 a 90 e 91 a 120 dias) e total histórico.
Inadimplência: total em atraso, com o percentual por quantidade, o percentual por valor e a média de dias em atraso.
Títulos e movimentações
Títulos com vencimento no Final de semana e Feriado serão contabilizados no próximo dia útil.
Títulos a Vencer: valor, quantidade e percentual por faixa de vencimento (próximos 30, 31 a 60, 61 a 90 e acima de 91 dias).
Títulos Vencidos: valor, quantidade e percentual por faixa de atraso (até 7, 8 a 15, 16 a 30 e acima de 30 dias).
Recompra: valor, quantidade e percentual dos títulos recomprados, por faixa (últimos 30, 31 a 60, 61 a 90 e acima de 91 dias).
Prorrogação: valor, quantidade e percentual dos títulos prorrogados, nas mesmas faixas da Recompra.
Distribuição das Prorrogações: valor, quantidade e percentual das prorrogações por faixa de dias (até 7, 8 a 15, 16 a 30 e acima de 30 dias).
Concentração por Sacado
Lista os sacados com maior participação no risco do Cedente, com valor, quantidade de títulos e percentual de participação — útil para identificar dependência excessiva de um único sacado.
Dados da Carteira
Valor médio dos títulos e Taxa média dos títulos.
Valor médio do fomento à produção e Prazo médio de liquidação do fomento à produção.
Valor médio das operações e Prazo médio das operações.
Valor médio dos empréstimos e Prazo médio dos empréstimos.
Lista Negra
A "Lista Negra" funciona como uma ferramenta de consulta interna para identificar Sacados ou parceiros Cedentes que já tiveram ocorrências negativas, como devolução de títulos, inadimplência ou descumprimento de acordos.
Ao registrar uma pessoa ou empresa na Lista Negra, ela não é automaticamente enviada a órgãos de proteção ao crédito (como Serasa ou SPC), mas fica disponível para consulta pelos usuários do sistema.
Dessa forma, ao cadastrar um novo título ou realizar uma venda, a equipe pode verificar rapidamente se o cliente possui histórico de problemas, reduzindo riscos financeiros.
Para cadastrar clique em +Adicionar Lista Negra.
Em seguida preencha os seguintes campos:
Cedente: Quem emitiu o título (credor ou fiador do título, campo obrigatório).
Sacado: Quem deve pagar o título (devedor, campo obrigatório).
Número documento: Identificação do documento relacionado à dívida.
Motivo devolução: Razão pela qual o título está sendo devolvido ou incluído na lista negra (para cadastrar devolução acesse Motivos Devolução).
Observação: Espaço para inserir comentários adicionais.
Valor: Valor da dívida (campo obrigatório).
Data acerto: Data do acordo ou tentativa de resolução. Caso deixar o campo em branco a Situação do registro ficará como Não pago. Para alterar para Pago basta clicar em Acertar, ou para lançar como Pago basta preencher o campo Data acerto.
Irá abrir uma nova tela para informar a data de acerto e em seguida clique em Acertar.
E a situação do lançamento mudará para Pago.
Botões:
Salvar (botão verde): Para confirmar e salvar as informações (habilitado após preencher os campos obrigatórios).
Cancelar: Para fechar o formulário sem salvar.
O registro cadastrado poderá ser consultado na aba Lista Negra.
Atualizado