Contrato de Empréstimo

Antes de começar a digitar seus empréstimos, é necessário fazer algumas configurações do recurso na sua empresa. Para isso, acesse o menu superior Configurações > Empresas, clique em Editar, e na aba "Configurações", clique na categoria "Empréstimos" e efetua a parametrização de como sua empresa irá trabalhar com empréstimos.

Após efetuar as configurações da empresa, caso sua empresa cobre alguma tarifa nos empréstimos, é necessário efetuar o cadastro dessas tarifas. Para cadastrar novas tarifas, acesse menu lateral Cadastros > Tarifas ( Tarifas ).

Tipos de Garantia

Por padrão ao adicionar um novo contrato o Tipo de Garantia é o Sem Garantia.

• Sem garantia: o contrato não terá uma garantia definida. Mais utilizada para empréstimos.

• Alienação fiduciária: é quando o tomador do empréstimo transfere a propriedade de um bem qualquer (ou seja, aliena) para o credor, como forma de garantia de pagamento.

Para esse tipo de Garantia é necessário selecionar o tipo , tendo como opção Imóvel, Veículo, Máquina, Ferramenta ou Outro tipo. Sendo obrigatório preencher a Descrição e o Valor da garantia.

• Avalista: é uma garantia pessoal, onde a pessoa fica responsável apenas pelo valor de face do título, ou seja, pelo valor contratado, sem a incidência dos juros e encargos, em caso de atraso no pagamento.

Neste tipo de Garantia ao clicar em adicionar garantia , irá ter duas opções :

Ao clicar em Adicionar digitando manualmente irá abrir uma tela para digitar os dados pessoais do avalista podendo ser ele pessoa física ou jurídica. Os campos CPF e Nome para pessoa física, ou CNPJ e Razão Social para pessoa jurídica são obrigatórios.

Caso selecione a opção Adicionar Sócio/Responsável do Tomador.

Irá abrir uma nova tela para selecionar os Sócios e Responsáveis cadastrados no Cedente ou Sacado. Para adicionar basta selecionar e clicar em Adicionar.

• Caução fiduciária de títulos: é quando o devedor entrega títulos (como CDBs, ações, debêntures, etc.) ao credor, que passam a ser de sua propriedade fiduciária, ou seja, o credor tem a posse indireta desses ativos até o pagamento da dívida.

Neste tipo de Garantia , todos os campos são obrigatórios para poder salvar:

Ao preencher os campos e clicar em Salvar e + adicionar novo, caso o campo Número estiver preenchido apenas Números ou Letras e a barra "/" e novamente um número (Exemplo: ABC/1) ou Números ou Letras e um traço " - " e novamente um número (Exemplo: ABC-1) automáticamente o campo Número será incrementado em + 1. Os campos Tipo de Título ,Valor e Sacado serão mantidos na tela, e o Vencimento mudará para os próximos 30 dias. Todos os campos continuarão sendo editáveis.

• Fiador: é uma garantia pessoal, onde a pessoa fica responsável por todo o documento, ou seja, responde por todas as cláusulas contratuais, caso haja algum desrespeito.

Assim como em Avalista este tipo de garantia ao clicar em adicionar garantia , irá ter duas opções :

Ao clicar em Adicionar digitando manualmente irá abrir uma tela para digitar os dados pessoais do avalista podendo ser ele pessoa física ou jurídica. Os campos CPF e Nome para pessoa física, ou CNPJ e Razão Social para pessoa jurídica são obrigatórios.

Caso selecione a opção Adicionar Sócio/Responsável do Tomador.

Irá abrir uma nova tela para selecionar os Sócios e Responsáveis cadastrados no Cedente ou Sacado. Para adicionar basta selecionar e clicar em Adicionar.

• Reserva de Domínio: utilizado para veículos. O credor mantém o direito de propriedade sobre o bem financiado até que o devedor quite integralmente a dívida.

Em Reserva de Domínio existem dois tipos para utilizar como Garantia Veículo e Máquina. É obrigatório preencher os campos Descrição e Valor.

Configurando um Contrato de Empréstimo

Empréstimo: É a modalidade tradicional, onde o tomador toma o recurso financeiro sem necessidade de entrada.

Para criar um novo empréstimo, acesse Movimentos > Empréstimos, e na parte superior direita da tela, clique em "+ Adicionar novo empréstimo".

Na tela de cadastro de empréstimo, informe os campos obrigatórios como:

Data do contrato: A data que será efetuado o empréstimo. É com base nessa data que serão geradas as parcelas do empréstimo.

Tomador (Cedente ou Sacado): É a pessoal física ou jurídica que está contratando o crédito.

Após informar os dados iniciais do contrato, novas opções são abertas pelo sistema para que sejam informados os dados do empréstimo.

• Valor do empréstimo (visível no tipo de Contrato como Empréstimo): O valor do crédito que será contratado pelo tomador.

• Taxa de Juros (ao mês): A taxa de juros que será aplicada para o contrato.

• Sis. Amortização: O sistema de amortização das parcelas que será utilizado no contrato.

  • Price (Parcelas fixas): as parcelas serão fixa para o contrato. É um sistema em que a maior parte da primeira prestação é composta por juros. Assim, durante o financiamento, o valor pago em juros diminui e o valor pago em amortização aumenta, sem que o valor das parcelas se altere. É a opção mais utilizada para empréstimos. Obs: em certas situações, a última parcela pode ter uma variação de centavos a menor em relação as outras parcelas, devido ao cálculo do saldo devedor da última parcela.

  • Americano (Valor principal é pago na última parcela): pagamentos periódicos que cobrem apenas os juros do empréstimo, enquanto o principal permanece constante. Por configuração, ao final do prazo do empréstimo, o devedor deve pagar o principal integral em uma única parcela ou refinanciar. Podendo ser configurado qual parcela se inicia o pagamento do valor principal integral.

  

  Sendo possível também fazer a Antecipação de parcelasapós a data definida em Parcela Início Amortização.

  

  • Juros Simples (Parcelas Fixas): na amortização de juros simples a taxa de juros é aplicada apenas ao valor principal emprestado durante todo o período do empréstimo. As parcelas são divididas de forma igual. Obs: em certas situações, a última parcela pode ter uma variação de centavos para mais ou para menos em relação as outras parcelas, devido ao restante da diferença que é jogada para a última parcela.

  • SAC: (Parcelas decrescentes): as parcelas serão decrescentes para o contrato. No caso do SAC o valor de amortização durante o financiamento permanece o mesmo, mas o que diminui é o valor pago em juros, o que permite uma redução do valor da prestação durante o contrato.

• Qtd. Parcelas: A quantidade de parcelas para pagamento do empréstimo.

• Interv. entre parcelas: a periodicidade de tempo entre as parcelas. Caso selecione Personalizado você pode definir um prazo em dias entre as parcelas.

• Data da 1ª Parcela: A data para pagamento da primeira parcela do empréstimo, automaticamente o sistema preenche 30 após a data do contrato , podendo essa data ser alterada.

Configurações de Impostos e Tarifas

• Cobrar IOF: Se será cobrado IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) no empréstimo. O IOF sempre é financiado no contrato.

• Compor Tarifas nos juros: Quando habilitado, o Fomenti irá calcular uma nova taxa de juros levando em conta o valor das tarifas cobradas no contrato, ou seja, as tarifas serão embutidas nos juros. Recomendado habilitar caso seja uma Empresa Simples de Crédito (ESC).

• Cobrar juros das tarifas: Quando habilitado, será cobrado juros das tarifas financiadas no contrato. O financiamento das tarifas será aplicado no recalculo da taxa de juros do contrato.

• Vlr. Tarifas do Contrato: As tarifas que serão cobradas do contrato.

• Vlr. Tarifas das Parcelas: As tarifas que serão cobradas por cada parcela do contrato.

Gerando Parcelas

Após informar todos os parâmetros do contrato de empréstimo, clique em Gerar Parcelas para que o Fomenti efetue todos os cálculos e gere as parcelas do contrato. Para salvar o contrato clique no Botão ao lado Salvar contrato.

O contrato ficará com a situação Aberto dentro do sistema, mas permitindo alterações em alguns dados.

Assim que a contratação do empréstimo for confirmada pelo Tomador (Cedente ou Sacado), você pode enviar o contrato para Análise (caso tenha sido habilitado o fluxo de aprovação de empréstimos) ou para Aguard. Pagamento clicando em Opções > Enviar para Aguard. Pagamento.

O número do contrato é gerado apenas quando ele é enviado para a etapa de Aguard. Pagamento.

Caso aconteça de haver duplicidade em número do contrato o sistema irá apresentar a seguinte mensagem.

E em seguida irá abrir uma tela para alterar a numeração do contrato, basta alterar o número e clicar em Enviar.

Pagando um Empréstimo

Assim que o contrato estiver na etapa de Aguard. Pagamento, você pode confirmar o pagamento do crédito ao Tomador (Cedente ou Sacado) efetuando o processo de pagamento. Para isso, acesse dentro do contrato o botão Opções > Pagar.